대출 상환기간 이자 차이 비교, 기간 길어지면 총이자는 얼마나 늘어날까?

기간을 늘리면 월 부담은 줄어듭니다

같은 돈을 빌려도 갚는 기간을 늘리면 원금을 더 오래 나눠 갚으니 매달 내는 돈이 줄어듭니다.

당장 생활비가 빠듯할 때 만기를 길게 잡는 경우가 많은 이유입니다.

그런데 총이자는 더 크게 늘어납니다

기간이 길어지면 대출 잔액이 줄어드는 속도가 느려지고, 이자가 붙는 기간도 함께 길어집니다.

초반에는 매달 내는 돈 중 이자 몫이 커서 만기가 길수록 원금은 더디게 줄어듭니다.

3억원 연 4.2%로 비교해 보겠습니다

원리금균등상환 기준입니다.

상환기간	월 상환액	총이자
20년	1,849,712원	1억 4,393만원
25년	1,616,827원	1억 8,505만원
30년	1,467,052원	2억 2,814만원
35년	1,364,551원	2억 7,311만원
40년	1,291,388원	3억 1,987만원

5년씩 늘릴 때마다 얼마나 달라질까

5년을 늘릴 때 줄어드는 월 상환액은 점점 작아지는데, 늘어나는 총이자는 점점 커집니다.

기간 변화	월 상환액	총이자
20년 → 25년	23만원 감소	4,112만원 증가
25년 → 30년	15만원 감소	4,309만원 증가
30년 → 35년	10만원 감소	4,497만원 증가
35년 → 40년	7만원 감소	4,675만원 증가

기간을 늘릴수록 월 부담을 덜어주는 효과는 줄고 이자 부담은 커진다는 뜻입니다.

35년·40년은 아무 곳에서나 받을 수 있는 건 아닙니다

2025년 6월 28일부터 수도권·규제지역의 주택구입 주택담보대출은 만기가 최장 30년으로 제한됩니다. 이 글의 35년, 40년은 기간별 차이를 보기 위한 계산입니다.

그 밖의 지역이나 다른 상품의 만기 조건은 다를 수 있으니 대출 전에 은행에서 확인하세요.

실제 조건은 사람마다 다릅니다

금리와 한도는 은행, 신용점수, 담보 평가액, 소득에 따라 달라집니다. 상환 방식이 원리금균등인지 원금균등인지에 따라서도 매달 내는 돈의 흐름이 달라집니다.

중도상환수수료도 확인하세요. 대출 실행 후 보통 3년 이내에는 수수료가 붙을 수 있습니다.